從4月到6月間，執(zhí)掌平安信保的趙容奭只用了3個(gè)月的時(shí)間就把分散在平安集團(tuán)內(nèi)部的貸款業(yè)務(wù)整合在一起，取名“平安普惠”，盡管他的中文不如馬明哲旗下另一員外籍猛將計(jì)葵生來得那么絢爛，但是，這個(gè)韓國人對于中國的消費(fèi)金融市場理解頗為透徹。

他認(rèn)為，隨著參與者日漸增加，競爭必然愈加激烈，這個(gè)過程中，會有很多公司淡出，只有幾個(gè)大玩家能夠存活，而平安普惠就是之一。

7月，平安普惠整合收尾工作及戰(zhàn)略細(xì)節(jié)最終敲定，他們迫不及待地對所有市場參與者宣戰(zhàn)：“我們來了，我們要做第一”。

那么，平安普惠究竟相貌幾何?7月22日，平安普惠董事長兼CEO趙容奭接受《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者采訪時(shí)詳細(xì)闡述了3個(gè)月來的整合歷程和最終的業(yè)務(wù)框架，尤此，這個(gè)龐大的消費(fèi)金融帝國浮出水面。

從三條業(yè)務(wù)線到三大產(chǎn)品線

平安普惠的三大業(yè)務(wù)來源是：平安直通貸款+陸金所轄下的P2P小額信用貸款+平安信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部，而這三大業(yè)務(wù)之間重疊部分微乎其微，互補(bǔ)特征明顯。

平安信保，也就是現(xiàn)在的平安易貸主攻線下貸款，業(yè)務(wù)模式為“信用保證險(xiǎn)+銀行貸款”，共有450家門店，多年來積攢的優(yōu)勢是風(fēng)控管理能力，同樣主攻線下的還有平安海外控股從淡馬錫收購而來的富登擔(dān)保，平安將其更名為平安普惠融資擔(dān)保，但擔(dān)保的線下門店只有40家左右。平安直通主攻線上貸款，內(nèi)含近4000名座席，所以，這兩者的組合就是“線下+線上”。

而涉及到整合陸金所轄下的P2P，趙容奭坦言有些難度。由于陸金所的P2P業(yè)務(wù)也有自己的地面銷售團(tuán)隊(duì)、管理團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)，涉及大約106家門店，部分門店又與平安信保的門店重合。所以，趙容奭采取的方式是直接將陸金所的團(tuán)隊(duì)融入到現(xiàn)有的線下團(tuán)隊(duì)中。

“我們沒有讓任何人因?yàn)檎显螂x開公司，因?yàn)槲覀円恢比比耍乙恢边@樣。”他說。

三大業(yè)務(wù)線進(jìn)來以后，趙容奭將其按照服務(wù)對象重新分拆，由此在前端形成三大產(chǎn)品線：無抵押+有抵押+小微企業(yè)(SME)，這三大產(chǎn)品最終形成三大事業(yè)部。其中，前兩大業(yè)務(wù)主要針對個(gè)人。

首先，平安老員工，前陸金所副總經(jīng)理倪容慶分管無抵押事業(yè)部。目前已孵化出第一款產(chǎn)品i貸，內(nèi)置在平安易貸的APP中，主要針對互聯(lián)網(wǎng)用戶，貸款額度在2000-9000元之間，類似于螞蟻金服的“借唄”和前海微眾銀行的“微粒貸”，但與后兩者不同的是，iLoan 首次啟動了“人臉識別”技術(shù)，用戶要打開手機(jī)攝像頭，由系統(tǒng)拍攝并抓取用戶若干面部影像，再進(jìn)行檢測，已完成身份核實(shí)，純網(wǎng)絡(luò)操作及審核。

除了i貸，平安普惠已在經(jīng)營中的無抵押產(chǎn)品還包括業(yè)主貸、車主貸、壽險(xiǎn)貸等12項(xiàng)之多。

有抵押事業(yè)部的總經(jīng)理是秦福榮，他曾任通用金融(臺灣)、臺新銀行(臺灣)個(gè)人金融的催收、產(chǎn)品、市場營銷負(fù)責(zé)人。2013年加入平安?！敖衲?月17號，我們會推出第一個(gè)有抵押產(chǎn)品，叫宅e貸，之后，我們設(shè)計(jì)的抵押物還可以擴(kuò)充到黃金、信托等產(chǎn)品。”趙容奭說。

而最后一塊，SME可以說是平安普惠目前積累最少的領(lǐng)域，事實(shí)上，平安信保之前曾嘗試在幾個(gè)城市小范圍推廣SME，但最終反饋并不理念。富登擔(dān)保雖然在中小企業(yè)貸領(lǐng)域有所積累，但問題是，收購前富登擔(dān)保的業(yè)務(wù)模式并不適合平安普惠，首先，富登定義的中小企業(yè)是年銷售額在800萬以上，而趙容奭希望SME所服務(wù)的企業(yè)是真正的微型企業(yè)，即年銷售額在300萬以下，真正錯(cuò)開銀行的客戶，達(dá)到普惠的目的;其次，富登擔(dān)保之前提出的“中小企業(yè)信貸工廠”的理念雖好，但并沒付諸實(shí)際。

結(jié)合這兩點(diǎn)，趙容奭做出的調(diào)整是，將SME的線下服務(wù)單獨(dú)列出，形成單獨(dú)的門店，“我們叫分公司，SME分公司招聘的業(yè)務(wù)員和門店經(jīng)理很多是有過銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，SEM需要單獨(dú)產(chǎn)品，單獨(dú)的考核和單獨(dú)的銷售激勵(lì)機(jī)制?！壁w容奭說。

信貸工廠的理念依舊在使用，但有所調(diào)整，“門檻降低，服務(wù)對象的數(shù)量增加，實(shí)現(xiàn)真正的工廠流程，目前工廠里平均客戶的貸款金額不到50萬元?！彼f。

SME事業(yè)部的總經(jīng)理是呂娜，呂娜曾任職民生銀行福州分行副行長，先后分管零售、公司、人力版塊。2015年加盟平安。據(jù)了解，平安普惠在民生銀行挖角數(shù)人，以開拓小微企業(yè)貸。

來源：一財(cái)網(wǎng)